Kredyt obrotowy, znany również jako kredyt krótkoterminowy, to rodzaj kredytu bankowego udzielanego w celu zapewnienia finansowej płynności przedsiębiorstwu. Zaletą takiego kredytu jest jego niższy odsetek w porównaniu do kredytów długoterminowych oraz szybkie załatwienie wniosku o pożyczkę. Mimo iż kredyt obrotowy jest pożyczką krótkoterminową, pozwala ona na szybkie pomnożenie kapitału i zwiększenie jego rentowności. Umożliwia firmie dostęp do dodatkowych środków, które mogą być wykorzystane na różne cele, takie jak:
- Zakup materiałów i surowców
- Wypłata wynagrodzeń
- Opłacanie faktur
- Pokrycie bieżących kosztów operacyjnych
Kredyty obrotowe są dostępne w różnych formach, m.in.:
- Kredyty obrotowe na rachunku bieżącym: Bank udziela firmie limitu kredytowego, w ramach którego może ona swobodnie dysponować środkami. Odsetki naliczane są̨ tylko od wykorzystanej kwoty.
- Kredyty obrotowe ratalne: Firma otrzymuje jednorazową transzę, którą spłaca w ratach kapitałowo-odsetkowych.
- Kredyty obrotowe w formie linii kredytowej: Jest to odnawialna pula środków, z której firma może korzystać w miarę potrzeb.
Jak spłaca się kredyt obrotowy?
Sposób spłaty kredytu obrotowego zależy od jego rodzaju. W przypadku kredytów ratalnych spłata następuje w regularnych ratach. Kredyty obrotowe na rachunku bieżącym spłacane są na bieżąco, w miarę wpływu środków na konto. Linie kredytowe natomiast są odnawialne, co oznacza, że firma może spłacać wykorzystane środki i ponownie korzystać z linii w miarę potrzeb.
Ile można dostać kredytu obrotowego?
Wysokość kredytu obrotowego zależy od rodzaju kredytu oraz potrzeb finansowych firmy. Kredyty obrotowe są udzielane przez różne instytucje finansowe, w tym m.in. przez banki, spółdzielnie kredytowe, a nawet przez platformy crowdfundingowe. Maksymalna kwota kredytu obrotowego zależy od wielu czynników, takich jak:
- Sytuacja finansowa firmy: Bank oceni zdolność kredytową firmy, biorąc pod uwagę jej przychody, koszty, zysk netto i inne wskaźniki finansowe.
- Historia spłaty zobowiązań: Bank sprawdzi, jak firma spłacała swoje poprzednie zobowiązania.
- Wartość zabezpieczeń: Bank może wymagać od firmy ustanowienia zabezpieczeń, takich jak hipoteka lub poręczenie.
W większości przypadków maksymalna kwota kredytu obrotowego wynosi od kilku do kilkudziesięciu milionów złotych.
Czy warto brać kredyt obrotowy?
Decyzja o tym, czy warto brać kredyt obrotowy, zależy od wielu czynników, takich jak potrzeby finansowe firmy, wysokość kosztów kredytu oraz struktura spłaty. Zaciągnięcie kredytu obrotowego może być dobrym rozwiązaniem dla firm, które:
- Potrzebują dodatkowych środków na finansowanie bieżącej działalności
- Mają problemy z płynnością finansową
- Planują sezonowy wzrost sprzedaży
Należy jednak pamiętać, że kredyt obrotowy wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak odsetki i prowizje. Dlatego przed zaciągnięciem kredytu warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i zastanowić się, czy jest to najlepsze rozwiązanie dla firmy.
Przed zdecydowaniem o wzięciu kredytu obrotowego należy wziąć pod uwagę jego korzyści oraz wady.
Korzyści wzięcia kredytu obrotowego
- Zwiększenie płynności finansowej firmy
- Możliwość inwestowania w nowe projekty
- Szybkie pozyskanie kapitału na wsparcie bieżącej działalności przedsiębiorstwa
Wady kredytu obrotowego
- Dłuższy okres spłaty
- Wysokie ryzyko związane ze zbyt szybkim wzięciem kredytu
Dla kogo jest kredyt obrotowy?
Kredyty obrotowe są dostępne dla wszystkich firm, niezależnie od ich wielkości czy branży. Najczęściej z tego typu finansowania korzystają:
- Małe i średnie przedsiębiorstwa: Kredyty obrotowe mogą pomóc im w sfinansowaniu bieżącej działalności i rozwoju.
- Firmy sezonowe: Kredyty obrotowe mogą pomóc im w pokryciu kosztów związanych z sezonowym wzrostem sprzedaży.
- Firmy w trudnej sytuacji finansowej: Kredyty obrotowe mogą pomóc im w poprawie płynności finansowej.
Podsumowanie
Kredyt obrotowy może być dobrym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują dodatkowych środków na finansowanie bieżącej działalności. Należy jednak pamiętać, że wiąże się on z pewnymi kosztami. Dlatego przed zaciągnięciem kredytu warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i zastanowić się, czy jest to najlepsze rozwiązanie dla firmy.
Źródło:
- Kredyt obrotowy – Wikipedia: https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_obrotowy
- Kredyty obrotowe dla firm – mBank: https://www.mbank.pl/mbank-news/strefa-przedsiebiorcy/finansowanie-firm/kredyt-obrotowy-dla-firm.html
