Chwilówki a zdolność kredytowa – jak to wygląda w praktyce? Na temat chwilówek krążą różne pogłoski. Jedni twierdzą, że wysoka zdolność kredytowa nie jest w jej wypadku wymagana, inni, że chwilówka może ją pogorszyć. Czy firmy pożyczkowe nie weryfikują swoich klientów? Czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową? Jeśli tak, to w jaki sposób?
Czytaj również: Jak wyjść z długu nie mając pieniędzy?
Czym jest zdolność kredytowa? Chwilówki a BIK
Każda instytucja finansowa ma wgląd w bazę Biura Informacji Kredytowej (BIK). To jedna z najistotniejszych instytucji zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. W bazie danych umieszczane są informacje na temat historii kredytowania, czyli każdego kredytu i każdej pożyczki. BIK przechowuje informacje pozytywne i negatywne na temat historii spłaty zaciągniętych zobowiązań.
Instytucje finansowe (banki i firmy pożyczkowe) mają dostęp do bazy, na ich podstawie weryfikująć potencjalnego klienta. W rejestrze BIK obowiązuje punktowy system oceny zdolności kredytowej. W skrócie im wyższa ocena, tym większa szansa na uzyskanie finansowania. Banki podchodzą do tej kwestii restrykcyjnie, starannie selekcjonując swoich klientów. Głównym targetem firm pozabankowych są osoby, którym odmówiono usług w banku z uwagu na zbyt niską zdolność kredytową. Nie znaczy to, że firmy pożyczkowe w ogóle nie zwracają uwagi na historię kredytową. Instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzać BIK swoich klientów i nie ma możliwości, aby tego uniknąć.
Chwilówki a zdolność kredytowa
Chwilówki to forma finansowania, z której Polacy korzystają najchętniej. Nie dość, że jest to szybki sposób na uzyskanie dodatkowej gotówki, jest to także zobowiązanie krótkoterminowe. Słowem, chwilówkę można uzyskać szybko i równie szybko ją spłacić. Czego chcieć więcej? Pojawia się wiele głosów na temat tego, że chwilówka pogarsza zdolność kredytową konsumentów. Czy aby na pewno?
Odpowiedź brzmi: tak i nie. Jak w przypadku innych form finansowana, również tutaj podstawą jest sumienna spłata zobowiązania. Każde opóźnienie w spłacie skutkuje obniżeniem zdolności kredytowej. Analogicznie, skrupulatne podejście do sprawy nie wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej.
Aktywna pożyczka a kredyt
Zdarza się, że konsument posiadający aktywną pożyczkę pomimo terminowej spłaty zobowiązania nie otrzymuje kredytu w banku. Dzieje się tak dlatego, że zdolność kredytowa nie stanowi jedynego kryterium oceny. Znaczenie ma również ilość aktywnych zobowiązań i wysokość zarobków. Załóżmy, że klient może pochwalić się pozytywną historią kredytową, ale ma stosunkowo niski dochód i jedną aktywną pożyczkę. Wówczas bank może odmówić usługi, gdyż wiąże się to z ryzykiem niewypłacalności ze strony konsumenta. Z kolei wysokie zarobki potrafią zrekompensować kilka aktywnych zobowiązań. To jednak nie wszystko.
Każdy ma własny model gospodarowania budżetem. Niektórzy wolą mieć wszystko skrupulatnie zaplanowane i odnotowane, a inni podchodzą do wydatków z większą swobodą. Jak już powiedzieliśmy, chwilówka to wygodny i szybki sposób na zdobycie dodatkowego funduszu. Co za tym idzie, niektóre osoby często korzystają z usług firm pożyczkowych, traktując to jako swoisty sposób organizacji budżetu. Skoro ktoś posiada stabilne zatrudnienie i nie ma kłopotu ze spłatą pożyczki, to przecież nie ma w tym nic złego. Abstrahując od ryzyka związanego z jednorazowym opóźnieniem w spłacie (co już rzutuje na ocenę zdolności kredytowej), niepokój powinna wzbudzić jeszcze jedna kwestia.
Pożyczka, a tym bardziej chwilówka, kojarzy się na ogół z nagłą potrzebą wsparcia finansowego. Jeżeli takich chwilówek jest odnotowanych w historii kredytowej kilka, wzbudza to pewne podejrzenia. Bank nie będzie dociekał, czy ktoś korzysta z pożyczek, bo jest mu tak wygodnie. Za to prawie na pewno stwierdzi, że nie warto ryzykować podjęciem współpracy z klientem, który musi „ratować się” szybkimi pożyczkami.
Na szczęście wpisy w BIK można usunąć. Czyszczenie bazy danych może znacząco zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu. Tutaj opisaliśmy krok po kroku jak to zrobić. BIK możesz wyczyścić samemu lub skorzystać z pomocy specjalisty, który zrobi to szybko i skutecznie.
Czy bank widzi moje chwilówki?
Każdy kredyt i pożyczka odnotowywane są w bazie BIK, do którego mają dostęp wszystkie instytucje finansowe.
Czy chwilówki widać w BIK?
Tak, pożyczki i kredyty są widoczne w BIK-u.
Które chwilówki nie wpisują do BIK?
W bazie BIK niewidoczne są tylko następujące chwilówki: Pożyczka Plus, Wandoo, Ferratum. Filarum, Tani Kredyt. To tzw. pożyczki bez BIK.
Czy branie chwilówek poprawia BIK?
Chwilówki nie poprawiają zdolności kredytowej. Mogą ją obniżyć, jeśli zobowiązanie nie będzie spłacane w terminie. Chwilówki a zdolność kredytowa to zależność taka sama jak w przypadku każdej pożyczki kredytu.
Bibliografia:
- Biuletyn Powiatowego Rzecznika Konsumentów w Pruszkowie, „Prawa konsumenta”, nr 3, 2021,
