Kredyt studencki to dla wielu osób duże ułatwienie i sposób, aby utrzymać się na studiach. Jest to szczególnie przydatne rozwiązanie dla studentów, którzy zdecydowali się na naukę w odległej części kraju. Studia to bez wątpienia spore wyzwanie finansowe, tym bardziej że koszty wyżywienia i zakwaterowania rosną w zastraszającym tempie. Jakie są warunki kredytu studenckiego? Czy kredyty studenckie to rozsądna inwestycja w przyszłość?
Czytaj również: Jak uzyskać umorzenie długu podczas choroby?
Na czym polegają kredyty dla studentów?
Kredyt studencki to kluczowy element wsparcia finansowego dla wielu osób, które decydują się na kontynuację swojej edukacji. Jest to rodzaj pożyczki oferowanej przez instytucje finansowe, mający na celu umożliwienie studentom pokrycia kosztów związanych z nauką w tym opłat za studia, książki, zakwaterowanie czy inne wydatki związane z życiem studenckim.
Kredyty studenckie charakteryzują stosunkowo korzystne warunki preferencyjne. Dzieje się tak, gdyż jest to świadczenie udzielane przez banki komercyjne, ale częściowo pokrywane z budżetu państwa. O kredyt można ubiegać się przez cały rok, a raz złożony wniosek skutkuje finansowaniem przez cały okres studiów.
Podstawową zasadą kredytów studenckich jest to, że po zakończeniu nauki student jest zobowiązany do spłaty pożyczonej kwoty. Zazwyczaj obowiązuje 2-letni okres karencji, który daje studentom czas na znalezienie pracy i finansowej stabilizacji.
Procedura kredytu studenckiego
Nie każdy kredyt dla studentów to kredyt studencki. Zbieżność w nazwie sprawia, że łatwo jest popełnić błąd i zamiast skorzystać z oferty finansowanej z Funduszu Kredytów Studenckich, podpisać umowę zwykłego kredytu gotówkowego skierowanego do konkretnej grupy wiekowej.
O preferencyjny kredyt studencki mogą ubiegać się studenci do 30 roku życia, doktoranci przed ukończeniem 35 roku życia lub osoby dopiero ubiegające się o studia. W ostatnim przypadku kredyt zostanie udzielony dopiero po przyjęciu na studia.
Najważniejszy warunek otrzymania kredytu studenckiego jest taki, że dochód na osobę w rodzinie nie może przekraczać 3500 zł. Istotne jest to, że jeśli po zakończeniu okresu karencji student nie będzie w stanie uregulować zobowiązania, Bank Gospodarstwa Krajowego udziela takiej osobie poręczenia – bierze odpowiedzialność za spłatę długu. Kredyt wypłacany jest w miesięcznej transzy w kwocie od 400 zł do 1000 zł, co oznacza, że przez okres studiów I i II stopnia student uzyskuje 60 000 zł wsparcia. Świadczenie udzielane jest na okres 6 lat w przypadku studentów I i II stopnia i na okres 4 lat w przypadku doktorantów.
Dokumenty do kredytu studenckiego
Skompletowanie dokumentów koniecznych do uzyskania kredytu to zdecydowanie najmniej przyjemna czynność dla młodego człowieka. Jest to też jeden z powodów, dla którego stosunkowo mało studentów decyduje się na tę formę finansowania. Obecnie procedura ubiegania się o kredyt studencki jest uproszczona, gdyż wniosek o udzielenie kredytu można złożyć internetowo. Banki udostępniają gotowe formularze wniosków do pobrania, które należy wypełnić według wzoru.
Wnioskodawca musi również dołączyć kilka innych dokumentów:
- zaświadczenie o odbywaniu studiów;
- oświadczenie o dochodach i liczbie osób w rodzinie;
- dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia – jeśli dopiero ubiegasz się o przyjęcie;
- dokumenty związane z zaświadczeniem spłaty kredytu – poręczycielem jest najczęściej rodzina studenta.
Banki oferujące kredyt studencki to:
- Bank Pekao;
- PKO Bank Polski;
- Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
Poręczenie przez Bank Gospodarstwa Krajowego
Wspomnieliśmy, że w przypadku, gdy student nie ma możliwości uregulować zobowiązania, zrobi to za niego BGK, czyli Skarb Państwa. Rzecz jasna dotyczy to tylko wyjątkowych okoliczności. Bank Gospodarstwa Krajowego może poręczyć kredyt studencki w całości, jeśli student jest pozbawiony opieki rodzicielskiej lub dochód w rodzinie studenta nie przekracza 1500 zł na osobę.
Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa to druga instytucja wspierana przez Skarb Państwa, która udziela poręczenia studentom mieszkającym na terenach wiejskich. ARiMR poręcza 100% kredytu, jeśli dochód na osobę w rodzinie studenta nie przekracza 1000 zł.
Oprocentowanie kredytu studenckiego
Oprocentowanie kredytu studenckiego jest ustalane przez dodanie marży banku do 1,2 stopy redyskontowej weksli NBP. Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty jedynie połowy oprocentowania w postaci odsetek, zaś Bank Gospodarstwa Krajowego pokrywa pozostałą część z Funduszu Kredytów Studenckich.
Banki mają maksymalną możliwość nałożenia marży w wysokości 2%. To skutkuje korzystnym, niskim oprocentowaniem kredytu studenckiego, choć istotne jest, że stopa redyskontowa jest zmienna. To może wpływać na ostateczny koszt kredytu.
Umorzenie kredytu studenckiego
Ogromną zaletą preferencyjnego kredytu studenckiego jest to, że za osiągnięcie wysokich wyników w nauce zobowiązanie to można częściowo umorzyć. Dotyczy to najlepszych absolwentów studiów I i II stopnia, studiów magisterskich jednolitych i szkół doktorskich. Zgodnie z art. 102 ust. 2 ustawy – Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce kredyt studencki może być umorzony:
- w 50% – w przypadku gdy kredytobiorca ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie do 1%;
- w 35% – w przypadku gdy kredytobiorca ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie od 1,01% do 5%;
- w 20% – w przypadku gdy kredytobiorca ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie od 5,01% do 10%.
Co więcej, kredyt może zostać w całości umorzony, jeśli:
- student lub jego małżonek trwale utracił zdolność do spłaty zobowiązania ze względu na brak możliwości podjęcia pracy, co wiąże się z koniecznością korzystania ze świadczeń z systemu pomocy społecznej;
- student lub członek jego rodziny został dotknięty niepełnosprawnością lub chorobą, wiąże się z koniecznością sprawowania opieki nad członkiem rodziny;
- student doznał szkody wskutek klęski żywiołowej.
Pomoc przy spłacie zobowiązań
Zalegasz ze spłatą kredytu lub pożyczki? Twoja sytuacja finansowa stopniowo się pogarsza? Nie czekaj na ostatni moment. Osoby, które nie radzą sobie ze spłatą zobowiązań, mogą skorzystać z profesjonalnej pomocy kancelarii antywindykacyjnej. Nie musisz rezygnować ze swoich potrzeb, aby odzyskać równowagę finansową. Skorzystaj z bezpłatnej analizy, a my podpowiemy Ci, co dalej.
Czym jest kredyt studencki?
Kredyt studencki to forma finansowania dla studentów i doktorantów. W przeciwieństwie do standardowych ofert bankowych, świadczenie to opiera się na stosunkowo korzystnych warunkach.
Jakie korzyści daje kredyt studencki?
Przede wszystkim pozwala pokryć wszelkie koszty związane z utrzymaniem się na studiach. Dodatkowo kredyt ten spłaca się dopiero po 2 latach od momentu ukończenia studiów.
Kto może otrzymać kredyt studencki?
Kredyt ten mogą otrzymać studenci I i II stopnia do 30 roku życia oraz doktorancie do 35 roku życia.
Czy kredyt studencki się opłaca?
Jeżeli student jest w stanie utrzymać się samodzielnie, nie warto brać kredytu. Z pewnością jednak jest to dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają możliwości pokryć kosztów związanych z nauką.
Kredyt studencki opłaca się z uwagi na korzystne warunki kredytu z możliwością umorzenia zobowiązania.
Jaka jest wysokość kredytu studenckiego?
Wszystko zależy od długości okresu nauki. Kredyt studencki udzielany jest na kwotę kilkudziesięciu tysięcy zł.
Bibliografia:
- Udostępnione przez Komisję Nadzoru Finansowego: Gawęda A., Kielak P., Porozmawiajmy o finansach – kredyt studencki, 2014
