Czy polisolokata jest dobrym sposobem na ochronę kapitału?

Polisolokata sposobem na ochronę kapitału? 

Na początku lat 2000 polisolokaty zyskały dużą popularność jako produkty łączące ubezpieczenie na życie z możliwością inwestowania. Klientom obiecywano zarówno ochronę kapitału, jak i atrakcyjne zyski. W rzeczywistości jednak dla wielu osób okazały się one poważnym problemem finansowym. Ukryte opłaty, skomplikowane mechanizmy naliczania zysków oraz wysokie koszty rezygnacji sprawiły, że zamiast zysków klienci często ponosili straty.

W artykule przyjrzymy się mechanizmowi działania polisolokat oraz wyjaśnimy, dlaczego stały się one przedmiotem licznych sporów prawnych i negatywnych opinii.

Czytaj również: Ile dostanę zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?

Bezpieczeństwo polisolokat

Polisolokaty to umowy ubezpieczenia na życie i dożycie, powiązane z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK). W przeciwieństwie do tradycyjnych polis ubezpieczeniowych miały one także charakter inwestycyjny. Ich celem było gromadzenie i lokowanie środków finansowych pochodzących zarówno z wpłat początkowych, jak i z regularnie opłacanych składek. Zgromadzony kapitał był następnie inwestowany przez UFK, co teoretycznie miało przynosić zysk. W praktyce jednak skomplikowana struktura tych produktów oraz wysokie opłaty sprawiały, że wielu klientów ponosiło straty zamiast spodziewanych korzyści. 

Wielu konsumentów twierdzi, że polisolokaty były przedstawiane w sposób jednostronnie korzystny, a pracownicy banków i instytucji finansowych nie informowali ich o związanym z nimi ryzyku. W efekcie wielu klientów, przekonanych o bezpieczeństwie tej formy inwestycji, nie zdawało sobie sprawy z możliwych strat. Szczególnie dotkliwe okazały się opłaty likwidacyjne, które w przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy mogły sięgać nawet 100% zgromadzonych środków.

Kontrowersje wokół polisolokat doprowadziły do istotnych zmian regulacyjnych dotyczących umów ubezpieczeniowych. Mimo to spory związane z tymi produktami wciąż trafiają na wokandę, a wielu poszkodowanych klientów dochodzi swoich praw w sądach, walcząc o unieważnienie umowy i odzyskanie utraconych środków.

Ochrona kapitału a polisolokata

Polisolokata nie przyniosła ubezpieczonym żadnej korzyści finansowej, a jedynie naraziła ich na straty. Polisolokaty miały zapewniać podwójną korzyść – ochronę ubezpieczeniową oraz możliwość pomnażania kapitału poprzez inwestowanie środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK). W praktyce jednak okazało się, że były one produktem obarczonym znacznym ryzykiem, o którym wielu klientów nie było rzetelnie informowanych. Zamiast oczekiwanych zysków, polisolokaty często generowały straty, a skomplikowana konstrukcja umów sprawiała, że rezygnacja z produktu wiązała się z wysokimi kosztami.

Szczególnie problematyczne były opłaty likwidacyjne pobierane przy przedterminowym rozwiązaniu umowy, które w niektórych przypadkach pochłaniały całość zgromadzonych oszczędności. Wielu poszkodowanych klientów zdecydowało się dochodzić swoich praw na drodze sądowej. W efekcie liczne orzeczenia sądowe potwierdziły abuzywny (nieuczciwy) charakter tych umów, a orzecznictwo w tej kwestii pozostaje spójne – sądy często stwierdzają nieważność umowy i nakazują zwrot środków klientom.

Jak unieważnić polisolokatę?

Umowę polisolokaty można unieważnić w całości. Nie zgadzaj się na ugodę z ubezpieczycielem – wówczas nie będziesz mógł dochodzić roszczenia przed sądem. LegalMedia pomogą Ci odzyskać 100% środków z polisolokaty. Nasz zespół składa się z osób wyspecjalizowanych m.in. w sprawach frankowych i antywindykacji, ale naszą misją jest również szeroko rozumiana ochrona praw konsumenta.

Jak działa polisolokata?

Polisolokata była produktem o charakterze inwestycyjnym oferowanym przez ubezpieczycieli. Finalnie jednak produkt ten ani nie ubezpieczał, ani nie gwarantował inwestycji.

Jakie są zalety i wady polisolokaty?

O polisolokacie ciężko mówić w superlatywach. Zasadniczo były one nieuczciwe i generowały ogromne straty finansowe, bo oszczędności zamiast rosnąć – malały 

Co się dzieje z moimi pieniędzmi w przypadku upadku banku, w którym mam polisolokatę?

Nic, ponieważ polisolokata zawierana była z firmą ubezpieczeniową, nie z bankiem. 

Czy polisolokata jest dobrym sposobem na ochronę kapitału?

Polisolokata sposobem na ochronę kapitału z pewnością nie była. Świadczą o tym liczne pozwy o unieważnienie umowy. 

Bibliografia:

https://rf.gov.pl/komentarz-eksperta-niewaznosc-polisolokaty-potwierdzona/
Chmiel, Rafał. „Wybrane zagadnienia prawne związane z umowami ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym (tzw. polisolokaty).” Themis Polska Nova 1 (13) (2018): 186-196.
Wierzbicka, Ewa. „Ochrona klienta ubezpieczeń w Polsce.” Kwartalnik Nauk o Przedsiębiorstwie 35.2 (2015): 71-79.