BIK a działalność gospodarcza– czy przedsiębiorcy częściej niż konsumenci borykają się z negatywną historią kredytową? Trudno powiedzieć. Pewnym jest natomiast, że kredyt zaciągnięty w ramach działalności gospodarczej często stanowi nie lada wyzwanie dla właścicieli firm. Niestety, każde potknięcie rejestrowane jest w postaci negatywnego wpisu w bazie BIK, obniżając zdolność kredytową. Jak wyczyścić BIK i poprawić zdolność kredytową przedsiębiorcy? Czy istnieją związane z tym ograniczenia?
Czytaj również: Czy czyszczenie BIK jest skuteczne?
Biuro Informacji Kredytowej-co i jak?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) funkcjonujące od roku 1997 umożliwiając oszacowanie ryzyka kredytowego przez instytucje finansowe. BIK przechowuje dane dotyczące historii kredytowych konsumentów i przedsiębiorców, które są na bieżąco dostarczane przez kredytodawców.
W rejestrze znajdują się wszelkie informacje dotyczące zobowiązań kredytowych: wpisy negatywne i pozytywne. Dane przechowywane są w bazie przez okres 5 lat. W przypadku pozytywnych wpisów konieczna jest zgoda kredytobiorcy na przetwarzanie danych. W przeciwnym razie wpis zniknie wraz ze zobowiązaniem. W tym miejscu warto rozgraniczyć pojęcia BIK a działalność gospodarcza. Zaciągane zobowiązania nie są dzielone na firmę i osobę prywatną. Jeżeli posiadamy kredyt na firmę, historia finansowania oddziaływać będzie na historię kredytową przedsiębiorcy.
Dostęp do historii kredytowej niestety nie jest taki prosty. Co 6 miesięcy raport udostępniany jest nieodpłatnie, niestety nie zawiera od pełnej dokumentacji. Lepszą opcją jest pobranie płatnego raportu, który stanowi dokładniejsze źródło informacji. Koszt jednorazowego dostępu do raportu to 49 zł.
Czyszczenie BIK- osoby fizyczne i przedsiębiorcy
Wiemy na chwilę obecną, że dane gromadzone przez BIK są istotne głównie dlatego, że wpływają na naszą zdolność kredytową. Podstawą prawną do działania BIK są m.in.:
- art. 105 ust. 4 Ustawy Prawo bankowe, na podstawie której instytucja została powołana;
- Ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (Ustawa UODO) – nowelizacja przepisów Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. (określanego powszechnie jako RODO);
- Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 czerwca 2016 r. w sprawie szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami utworzonymi na podstawie przepisów prawa bankowego a instytucjami pożyczkowymi i innymi podmiotami (Dz. U. poz. 971).
Czy więc czyszczenie BIK to procedura legalna? Jak najbardziej, choć z pewnym zastrzeżeniem. Przede wszystkim czyszczenie BIK nie oznacza całkowitego usunięcia historii finansowania. Legalnie można usunąć tylko te dane, które:
- są nieaktualne lub nieprawdziwe;
- przedawniły się, czyli minęło 5 lat od momentu wpisania ich do historii kredytowej.
Jak usunąć negatywny wpis z BIK?
Czyszczenie BIK odbywa się na wniosek, który należy złożyć do instytucji finansowych, które udostępniły negatywne wpisy (nie do BIK). W takim razie gdzie szukać wzoru takiego wniosku? Nie ma ogólnie przyjętego wzoru. Wniosek ten można sporządzić w formie reklamacji samemu z pomocą specjalisty.
We wniosku powinieneś zawrzeć następujące informacje:
- dane osobowe i miejsce zamieszkania;
- numer PESEL;
- dane adresata;
- identyfikator oraz numer umowy kredytowej.
Szczególnie ważne jest, aby wniosek odpowiednio zatytułować np. wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Nie zapomnij też, żeby szczegółowo opisać swoją prośbę.
Czyszczenie BIK- samodzielnie czy z doradcą?
Procedura nie jest szczególnie złożona, jednak czyszczeniem BIK zajmują się zarówno firmy, jak i kancelarie. Powołanie się na wiedzę fachowców daje gwarancję tego, że operacja usuwania negatywnych wpisów zostanie dopięta na ostatni guzik. Niektóre sytuacje mogą być skomplikowane do tego stopnia, że nie warto zabierać się za nie samodzielnie. Czyszczenie BIK w przypadku działalności gospodarczej to procedura identyczna, jak w przypadku osoby fizycznej. Wyjątek jest taki, że sprawy przedsiębiorców są z reguły bardziej złożone.
Jak wyczyścić historię w BIK przedsiębiorcy?
Historię kredytową można wyczyścić poprzez złożenie wniosku o usunięcie negatywnych wpisów. Pismo należy kierować do instytucji finansowych. Czyszczenie BIK w przypadku przedsiębiorcy i osoby fizycznej wygląda tak samo.
Ile kosztuje wykreślenie z BIK?
Wygenerowanie raportu na stronie Biura Informacji Kredytowej to koszt 49 zł. W przypadku korzystania z usług radcowskich lub firm stawki są mocno zróżnicowane.
Jak samemu wyczyścić BIK?
Nie mamy możliwości bezpośredniej ingerencji w dane archiwizowane w Biurze Informacji Kredytowej. Wszelkie zmiany dokonywane są przez BIK, na wniosek instytucji, która udzieliła nam finansowania.
Jak napisać pismo do banku z prośbą o usunięcie z BIK?
Wniosek powinien zawierać podstawowe informacje, czyli dane nadawcy, dane adresata, numer umowy kredytowej i identyfikator. Najważniejsze jednak, aby szczegółowo opisać o co wnioskujemy.
Ile czasu trwa wyczyszczenie BIK?
To zależy od okoliczności. Procedura może trwać 2 tygodnie, ale w skrajnych przypadkach może też trwać kilka miesięcy.
BIK a działalność gospodarcza nie wpływa na przebieg samej procedury.
Bibliografia:
