O zadłużeniu nie mówi się głośno – ba, nie mówi się o nim wcale, pomimo tego, że problem ten dotyczy milionów ludzi, w tym najprawdopodobniej również i Ciebie. To żaden wstyd posiadać dług – wstydem jest nic z nim nie robić i popadać coraz głębiej w spiralę zadłużenia. Jak pozbyć się długów? Sposobów na wyjście z takiej sytuacji jest sporo, jednak nie wszystkie z nich są dobrym rozwiązaniem – niektóre z nich tylko z pozoru mają za zadanie pomóc Ci w walce, jednak w rzeczywistości okazuje się, że jest jeszcze gorzej, niż było. Skąd mam wiedzieć, które z rozwiązań pozbycia się zaległych długów są dla mnie wskazane? I tu przychodzimy z małą pomocą, a konkretniej z 10 sposobami na pozbycie się zadłużenia.
Podejmij słuszne działanie
Odpowiadając na pytanie jak pozbyć się długów, najrozsądniej będzie wykonać krótki rachunek sumienia, zadając sobie dwa pytania. Pierwsze z nich to co dotychczas udało Ci się zrobić ze swoim zadłużeniem. Najgorsze co możesz zrobić, próbując wyjść z pętli zadłużenia to nie robić totalnie nic – pamiętaj, że bierność to Twój najgorszy wróg, więc wszelkie uniki czy odkładanie spraw na później nie sprzyja Twojej obecnej sytuacji. Załóżmy jednak, że podjąłeś jakieś działanie. Przykładowo mogło to być wzięcie kolejnej pożyczki na spłatę innego zadłużenia, skontaktowanie się z kancelarią prawniczą w celu analizy dokumentów, podpisanie ugody z bankiem, ogłoszenie upadłości konsumenckiej czy napisanie sprzeciwu od nakazu zapłaty. Metod w zakresie próby pozbycia się niechcianego zadłużenia jest naprawdę sporo i nie sposób wszystkie z nich wymienić. Powiedzmy, że próbowałeś jakoś polepszyć swoją sytuację, ale dlaczego nadal masz długi? Problem polega na tym, że nie wszystkie z Twoich działań są dla Ciebie dobre i nie pomogą w rozwiązaniu Twojego problemu – mogą go nawet jeszcze bardziej skomplikować.
Koniec z zaciąganiem się
Jeżeli jesteś jednym z tych, którzy biorą kolejne kredyty bądź pożyczki tylko po to, aby spłacić inny dług, to najwyższa pora z tym skończyć. Zaciąganie się u kolejnych wierzycieli, nawet na naprawdę atrakcyjnych warunkach tylko zwiększa Twoją spiralę zadłużenia – może i uda Ci się spłacić wcześniejsze zobowiązanie, ale do spłaty dochodzi kolejne, na które znów nie masz wystarczająco dużo środków pieniężnych. I tak właśnie błędne koło się zamyka. Czy naprawdę chcesz tak żyć? Czas wziąć swoje długi w garść – kiedy tylko przestaniesz zaciągać się u innych wierzycieli i skupisz się na spłacie obecnych zobowiązań, okaże się, że gdzieś tam w oddali widać światełko w tunelu. Możesz nawet postawić na nieco bardziej radykalny krok i pozbyć się Twoich fałszywych przyjaciół zwanymi kartami kredytowymi, po które nieraz już sięgałeś w kryzysowej sytuacji.
Raport BIK a pozbycie się zadłużenia
Wiesz już, że Twoja sytuacja nie jest najlepsza — czas zatem podjąć następny krok. W pierwszej kolejności dobrze jest wygenerować raport BIK. Co to jest raport BIK? W dużym skrócie raport BIK można traktować jako Twojego asystenta, który pamięta za Ciebie o wszystkich Twoich długach. Dowiesz się, jak wysokie są Twoje zobowiązania, ile masz dni zaległości w płatnościach, czy umowa u któregoś z wierzycieli została wypowiedziana, a nawet czy Twój dług został sprzedany innemu podmiotowi. Niestety świat byłby za piękny, gdyby w raporcie BIK znajdowało się wszystko. Jeżeli zaciągałeś się w parabankach lub u firm, które oferują pożyczki, to z pewnością nie znajdziesz informacji o tych zadłużeniach w BIK-u. Mimo wszystko raport BIK pozwoli Ci usystematyzować Twoje długi i spojrzeć na całą sytuację z innej perspektywy.
Analiza zadłużenia – jak pozbyć się długów
Postanowienie odnośnie zakończenia zaciągania się u wierzycieli zrobione? Raport BIK pobrany? Czas na kolejny krok, a mianowicie dokładną analizę. Weź kartkę bądź notes i zrób porządny rachunek sumienia – wypisz wszystko z raportu BIK, zastanów się, gdzie jeszcze jesteś zadłużony, jakie to kwoty, kiedy była brana pożyczka bądź kredyt i na jakim etapie się znajdujesz tzn. czy jest już komornik, a może tylko wezwanie do zapłaty. Gwarantuję, że jeżeli Twoich zadłużeń jest naprawdę sporo i wydaje Ci się, że masz wszystko pod kontrolą, to jesteś w błędzie. Na pewno o niektórych z nich nie pamiętasz – musisz być świadomy wszystkich swoich zaciągnięć. Przejrzyj bardzo wnikliwie wszystkie dokumenty, umowy, e-maile, które dostałeś lub nadal dostajesz od swoich wierzycieli. Czasem zdarza się, że niektóre z Twoich długów są przedawnione i nie musisz więcej ich spłacać… Taka analiza zadłużenia wraz ze szczegółowym spisem długów stanowią niezbędną bazę do dalszych kroków.
Ustal kolejność spłaty długów – które długi spłacać najpierw?
Przygotowanie spisu długów jest tym bardziej ważne, jeżeli masz wiele różnych zobowiązań. Na tym etapie warto ustalić kolejność pozbywania się długów – są płatności ważne i ważniejsze. Na pierwszy ogień powinny pójść te długi, które posiadają zabezpieczenie w postaci zastawu lub hipoteki np. w postaci nieruchomości. Nie chcesz chyba zostać bez dachu nad głową, prawda? Kredyt hipoteczny czy pożyczki z zabezpieczeniem powinny zostać traktowane priorytetowo. Następne w kolejności są kredyty z banków i dopiero na końcu wszelkie chwilówki czy pożyczki z parabanków.
Konsolidacja – 3 razy nie, dziękujemy
W wielu poradnikach na temat oddłużania można zobaczyć wpisy m.in. o tym, że konsolidacja jest jednym ze sposobów oddłużania. Oczywiście ciężko się z tym nie zgodzić, ale czy jest ona dobrym sposobem na wyjście z długów? Niestety w dużej większości przypadków nie jest wskazanym rozwiązaniem i zaraz wyjaśnię dlaczego. Każda konsolidacja związana jest ze zwiększeniem Twojego obecnego zadłużenia. „Ale dzięki temu moja rata jest niższa niż była” to prawda, ale po co dodawać sobie problemów, skoro i tak masz na głowie sporo długów do spłacenia? Zmniejszenie raty nie powoduje rozwiązania problemu, a tylko odkłada go na później i komplikuje.
A może restrukturyzacja? [Jak pozbyć się długów]
Jak pozbyć się długów? Z pomocą przychodzi restrukturyzacja! Restrukturyzacja zadłużenia to nic innego jak zmiana warunków spłaty Twojego kredytu czy pożyczki, która może stanowić przydatne rozwiązanie, jeżeli pojawiły się problemy i nie jesteś w stanie spłacić swojego zobowiązania. Jest to dobry sposób na zabezpieczenie się przed sądowym wyegzekwowaniem przez bank Twoich długów. Co więcej, bank powinien udostępnić Ci taką możliwość – podczas wezwania do zapłaty jest zobowiązany wspomnieć o możliwości restrukturyzacji zadłużenia. To, co leży po Twojej stronie to złożenie wniosku o restrukturyzację. Formy restrukturyzacji mogą być różne — może to być zmiana harmonogramu spłat, odroczenie spłaty czy przewalutowania kredytu. Są one zależne od Twojej sytuacji finansowej.
Dodatkowe źródła pieniędzy – budżet domowy
Gdy powoli zaczyna brakować pieniędzy na spłatę zobowiązań, należy poszukać innych sposobów na to, aby te oszczędności jakoś zdobyć. Jak dodatkowo zarobić na tym, co się ma? Przede wszystkim trzeba ograniczyć koszty. Skonstruuj domowy budżet, w którym zawrzesz codzienne wydatki na bieżące potrzeby, rachunki, abonamenty. Może jesteś w stanie z czegoś zrezygnować np. z codziennych zachcianek, jakim jest rogalik czy jogurt lub znaleźć inne, nieco tańsze oferty np. telewizji, mieszkania? Przeanalizuj również przyszłe wydatki i odpowiednio szybciej się do nich przygotuj. Jakaś ważna rocznica, urodziny, a może ślub kogoś bliskiego? Zastanów się jaką maksymalną kwotę jesteś w stanie przeznaczyć i trzymaj się wyznaczonych przez siebie wytycznych. Nie zawsze musisz iść do fryzjera, kosmetyczki czy kupować wystrzałowy prezent. Rozejrzyj się dookoła w swoim domu, a znajdziesz tam wiele zbędnych rzeczy, które możesz sprzedać. Z pewnością nie nosisz wszystkich ubrań, które masz w szafie, nie używasz wielu przedmiotów, które tylko kurzą się w piwnicy, na strychu czy w garażu. Zrób zdjęcia i wystaw na portale ogłoszeniowe. Czas na generalne porządki, które przyniosą Ci zysk.
Upadłość konsumencka to OSTATECZNOŚĆ!
Niestety ludzie bardzo często stawiają znak równości pomiędzy posiadaniem długów a upadłością konsumencką. Co to oznacza? Oznacza to, że jeżeli ktoś jest zadłużony i nie jest w stanie spłacić swojego zobowiązania, chce od razu ogłosić upadłość konsumencką, aby wyjść na prostą. Niestety to tak nie działa. Upadłość konsumencka nigdy nie powinna być brana pod uwagę jako pierwsza, bo nie jest ona dla każdego. Przykładowo, jeżeli dysponujesz jakimś majątkiem i chcesz go zachować, z pewnością musisz odrzucić takie rozwiązanie, bo w przeciwnym razie stracisz cały swój majątek. O ogłoszeniu upadłości można rozmyślać dopiero wtedy, gdy wszystkie inne metody zawiodły – jeżeli tak się stało, chcąc ogłosić upadłość konsumencką, musisz złożyć wniosek do odpowiedniego sądu upadłościowego. Zgodnie z prawem możesz to zrobić raz na 10 lat, więc dobrze przemyślą tę decyzję.
Daj sobie pomóc – poproś o pomoc specjalistę
Walka z zadłużeniem w pojedynkę nie należy do łatwych, tym bardziej, jeżeli masz dość sporo do spłaty u różnych wierzycieli. Czasami warto oddać się w ręce specjalisty, który ma niezbędną wiedzę z zakresu prawa i finansów, a co najważniejsze wie, jak postępować. W początkowym etapie spisywania długów i analizy to właśnie ekspert jest w stanie przeanalizować Twoje umowy, dostrzegając to, czego Ty sam możesz nie zauważyć jak np. przedawnienie długu lub sankcję kredytu darmowego. Skontaktuj się z nami, a zobaczysz, że warto zaufać nam jako specjalistom w tej dziedzinie – nieważne czy wziąłeś pożyczkę, czy zaciągnąłeś się w parabanku, czy masz kredyt. Prześlij swoje dokumenty do bezpłatnej analizy. Jesteśmy tu po to, aby pomóc Ci wyjść z zadłużenia.
Jeżeli nadal jesteś spragniony wiedzy i poszukujesz więcej sposobów na pozbycie się zadłużenia, serdecznie zachęcamy do obejrzenia zapisu webinaru pt. „Jak pozbyć się zadłużenia w parabankach i chwilówkach”.
